En resumen
- Fasecolda reportó 36.415 reclamaciones por el sismo de San José del Palmar con corte al 21 de agosto de 2026.
- La reclamación depende de la póliza contratada, el deducible, las exclusiones y la evidencia que conserve el asegurado.
- Antes de reparar o contratar terceros, conviene reportar el siniestro por canales oficiales y guardar cada soporte.
Actualizado el 28 de agosto de 2026
Fasecolda informó que, con corte al 21 de agosto de 2026, las aseguradoras en Colombia habían recibido 36.415 reclamaciones por el sismo de San José del Palmar, con una estimación cercana a $1,2 billones para atender siniestros.
Una reclamación de seguro por terremoto no empieza cuando llega el ajustador: empieza cuando el asegurado protege su vida, evita agravar el daño y deja evidencia verificable de lo ocurrido. La cifra de Fasecolda muestra presión operativa sobre aseguradoras, pero para una familia el punto crítico es más concreto: demostrar qué se dañó, cuándo ocurrió y bajo qué cobertura se está reclamando.
VehiculoSeguros.com revisó el reporte sectorial divulgado por Fasecolda y medios económicos en agosto de 2026 para convertir la noticia en una guía práctica. El objetivo no es prometer pagos automáticos, sino ordenar el proceso para propietarios de vivienda, vehículos o bienes asegurados que necesitan reclamar sin perder soportes importantes.
Qué significa el aumento de reclamaciones para los asegurados
Fasecolda reportó que las reclamaciones por el sismo aumentaron 248 % frente al informe del 14 de agosto de 2026, al pasar de 10.465 a 36.415 solicitudes, según el comunicado gremial citado por Forbes Colombia. Ese salto no significa que todas las reclamaciones serán pagadas por el mismo valor, pero sí anticipa más turnos de inspección, mayor revisión documental y tiempos de respuesta que pueden variar entre compañías.
El reporte sectorial también indicó pagos por $11.104 millones y reclamaciones concentradas en incendio y terremoto, hogar, automóviles y riesgos laborales. Para el asegurado, la lectura práctica es revisar el ramo exacto de su póliza. Una vivienda hipotecada puede tener un seguro asociado al crédito, mientras una póliza voluntaria de hogar puede cubrir contenidos, asistencia o daños adicionales con límites diferentes.
Primeras acciones después del daño: seguridad antes que trámite
La prioridad después de un terremoto es salir de zonas inestables, evitar redes eléctricas o de gas comprometidas y seguir instrucciones de autoridades de emergencia. Ninguna reclamación justifica entrar a una estructura con grietas activas, techos vencidos o riesgo de colapso. Las fotos sirven, pero deben tomarse desde un lugar seguro y sin mover elementos que puedan causar lesiones.
Cuando el riesgo inmediato esté controlado, documenta con orden: toma fotos generales del inmueble, acercamientos de grietas, daños en techos, muebles, electrodomésticos o vehículos, y registra la fecha del evento. Si necesitas hacer una reparación urgente para evitar un daño mayor, guarda facturas, cotizaciones, mensajes y evidencia previa. La aseguradora suele necesitar trazabilidad para diferenciar reparación necesaria de mejora posterior.
Ojo con esto: Fasecolda advirtió en agosto de 2026 que una reclamación no requiere gestores externos ni pagos adicionales. El canal más seguro es la aseguradora, el intermediario autorizado o la página institucional de la compañía.
Documentos que normalmente pide la aseguradora
La lista exacta cambia por compañía y tipo de póliza, pero hay soportes que se repiten en casi todos los reclamos: número de póliza, identificación del tomador o asegurado, dirección del riesgo, relato de los hechos, fotografías, inventario de bienes afectados, facturas disponibles y datos bancarios. Si existe crédito hipotecario, también puede intervenir el banco como beneficiario o acreedor.
En daños estructurales, la aseguradora puede pedir inspección técnica, concepto de un ajustador o documentos de propiedad. En vehículos afectados por caída de escombros, inundación posterior o colapso de parqueaderos, el reclamo puede entrar por la póliza de automóviles si el amparo contratado cubre el evento. La clave es no asumir cobertura: lee condiciones particulares, deducibles, límites y exclusiones antes de calcular cuánto podrías recibir.
| Etapa | Responsable | Soporte útil | Riesgo de no hacerlo |
|---|---|---|---|
| Reporte inicial | Asegurado | Póliza, fecha, fotos y descripción del daño | Demoras o dudas sobre la fecha del siniestro |
| Inspección | Aseguradora o ajustador | Acceso seguro, inventario y evidencias | Valoración incompleta del daño reclamado |
| Reparación urgente | Asegurado | Facturas, cotizaciones y fotos previas | Discusión sobre si el gasto era necesario |
| Respuesta formal | Aseguradora | Número de siniestro y comunicaciones escritas | Pérdida de trazabilidad para quejas o recursos |
Paso a paso para radicar la reclamación
Primero, ubica la póliza y confirma que el riesgo afectado coincide con el bien asegurado. Segundo, reporta el siniestro por el canal oficial de la aseguradora y pide número de caso. Tercero, envía evidencia inicial sin exagerar daños ni ocultar reparaciones previas. Cuarto, conserva copias de cada correo, formulario, llamada documentada y archivo cargado.
Quinto, espera la instrucción sobre inspección o ajustador antes de desechar bienes dañados. Sexto, responde requerimientos adicionales dentro del plazo que informe la compañía. Séptimo, si recibes una objeción, pide la explicación por escrito y compárala con las condiciones de la póliza. Una reclamación fuerte no depende de insistir más, sino de soportar mejor cada punto discutido.
Ejemplo ilustrativo
Si una póliza tiene un deducible expresado como porcentaje del valor asegurado, el pago final no se calcula solo con la factura de reparación. El asegurado debe revisar valor asegurado, deducible, límite por cobertura y bienes excluidos antes de estimar el reembolso.
Cálculo ilustrativo: no es una cotización ni un precio de mercado.
Errores que retrasan o reducen el pago
El error más común es reparar todo antes de reportar y quedarse sin evidencia del daño original. Otro problema frecuente es botar muebles, tejas, vidrios o repuestos sin autorización, porque el ajustador puede necesitarlos para verificar causa y alcance. Reportar tarde también complica la trazabilidad, especialmente si hubo lluvias, saqueos, nuevas réplicas o reparaciones de terceros después del sismo.
Un segundo grupo de errores está en la lectura de la póliza. Algunas personas confunden valor comercial, saldo de crédito, valor asegurado y costo real de reconstrucción. Otras descubren tarde que el deducible supera una parte importante del daño reclamado. Si la aseguradora objeta, evita discutir por teléfono sin registro: pide respuesta escrita, fundamento de la decisión y documentos faltantes.
Cómo leer deducible, valor asegurado y exclusiones
El deducible es la parte del siniestro que asume el asegurado según las condiciones pactadas. El valor asegurado es el límite económico sobre el cual se calcula la protección, pero no siempre equivale al costo de reconstruir o reemplazar todo. Las exclusiones definen situaciones que la póliza no cubre, y por eso deben revisarse antes de contratar reparaciones costosas.
En seguros ligados a crédito hipotecario, el banco puede aparecer como beneficiario hasta el saldo de la deuda. En pólizas de hogar voluntarias, puede haber coberturas separadas para edificio, contenidos, asistencia y responsabilidad civil. En automóviles, el daño por terremoto debe revisarse dentro del clausulado de la póliza todo riesgo o cobertura contratada, no en el SOAT, porque el SOAT cubre lesiones personales y no daños materiales del vehículo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo reclamar el seguro por daños de terremoto en Colombia?
Reporta el siniestro por el canal oficial de tu aseguradora, pide número de caso y envía evidencia inicial: póliza, identificación, fotos, inventario de daños y relato de los hechos. Conserva soportes de reparaciones urgentes, guarda copia de correos y formularios, y espera instrucciones sobre inspección antes de desechar bienes afectados o hacer arreglos definitivos.
¿Qué documentos pide una aseguradora por daños de sismo?
La aseguradora puede pedir póliza, identificación, dirección del riesgo, fotografías, inventario de bienes, facturas, certificados de propiedad, datos bancarios e informes técnicos. La lista no es universal: cada compañía y cada cobertura pueden exigir soportes adicionales según el tipo de daño reclamado, el ramo asegurado y la magnitud de la afectación.
¿Por qué pueden negar una reclamación por terremoto?
Una reclamación puede ser objetada por falta de cobertura contratada, exclusiones, deducible superior al daño, infraseguro, reporte tardío o evidencia insuficiente. También puede haber discusión si el daño no se relaciona con el terremoto, si existían deterioros previos no informados o si las reparaciones eliminaron pruebas clave antes de la inspección.
Enlace comercial
Las coberturas de hogar, vehículo y daños materiales cambian según ciudad, uso y valor asegurado.
Si cotizas desde este enlace, VehiculoSeguros.com puede recibir una comisión del comparador. A ti no te cuesta más y no cambia lo que dice este artículo. Cómo nos financiamos.
Fuentes
- Fasecolda — comunicado sobre reclamaciones por el sismo, agosto de 2026.
- Forbes Colombia — reporte publicado el 26 de agosto de 2026.
- Superintendencia Financiera de Colombia — orientación general al consumidor financiero.
Este artículo se produce con apoyo de sistemas automatizados a partir de las fuentes citadas. Cómo trabajamos.
Imagen destacada: vía Forbes Colombia (uso editorial citado).