Compraste un carro usado: cómo asegurarlo desde el primer día

Cuando compras un carro usado hay un momento de riesgo que casi nadie ve: el tiempo entre recibir las llaves y tener tu propia póliza. Muchos compradores suponen que el seguro del vendedor los sigue protegiendo mientras sale el traspaso, y se enteran de lo contrario cuando tienen el primer choque. Con el SOAT pasa algo distinto, y conviene tener clara la diferencia.

El artículo 1107 del Código de Comercio establece que la transferencia del vehículo asegurado produce automáticamente la extinción del contrato de seguro, y la Superintendencia Financiera lo aplicó así en su concepto 2018030277-001 sobre un comprador al que le negaron un siniestro. El SOAT, en cambio, no termina con la venta. Esta guía hace parte de nuestra serie sobre cómo comprar un carro usado.

¿El SOAT del vendedor te sirve después de la compra?

Sí. El Decreto 780 de 2016, en su artículo 2.6.1.4.4.1, establece que la transferencia de la propiedad del vehículo no termina el contrato del SOAT, que sigue vigente hasta su vencimiento, y que la póliza no puede ser revocada por ninguna de las partes. El mismo artículo obliga al nuevo propietario a informar por escrito a la aseguradora dentro de los 10 días siguientes a la compra.

Antes de cerrar el negocio, verifica en la consulta ciudadana del RUNT que el SOAT exista, esté vigente y corresponda a la placa. La Superintendencia Financiera alertó en septiembre de 2026 sobre la venta de SOAT falsos y recomendó comprobarlo siempre en el RUNT. Si está por vencer, puedes estimar cuánto te costará renovarlo con nuestra calculadora de SOAT 2026.

¿Y el seguro todo riesgo del vendedor?

No pasa al comprador. Según el artículo 1107 del Código de Comercio, la venta extingue automáticamente la póliza voluntaria del vendedor, a menos que él conserve algún interés asegurable sobre el vehículo, y la aseguradora le debe devolver la prima no causada. La única forma de que el contrato continúe es que la aseguradora dé su consentimiento expreso, algo que debe constar por escrito y que no ocurre por defecto.

En la práctica, desde el día de la venta el carro queda sin seguro voluntario si tú no contratas el tuyo. La Superintendencia Financiera analizó justamente el caso de un comprador que reclamó con la póliza del dueño anterior y concluyó que, al transferirse la propiedad, el contrato se había extinguido. Por eso la regla es sencilla: tu póliza debe empezar a regir el día en que recibes el carro.

¿Puedo asegurar el carro antes de que salga el traspaso?

El traspaso puede tardar días o semanas entre la firma, los paz y salvo y la cita en el organismo de tránsito. Pregunta a la aseguradora si acepta expedir la póliza con el contrato de compraventa y el acta de entrega mientras se registra el traspaso; las condiciones cambian entre compañías y no hay una regla oficial única. Lo importante es no recibir el carro sin una cobertura definida.

Las aseguradoras suelen pedir una inspección del vehículo antes de asegurar un usado, para registrar su estado y sus accesorios. No existe una guía oficial de la Superintendencia Financiera ni de Fasecolda sobre los documentos exactos, así que pide la lista directamente a cada compañía cuando cotices. Ten a mano la licencia de tránsito, el contrato y tus datos como conductor habitual.

Qué declarar al pedir la cotización

El artículo 1058 del Código de Comercio obliga a quien toma el seguro a declarar sinceramente las circunstancias del riesgo. Si se ocultan o se falsean hechos que habrían cambiado las condiciones, el contrato puede quedar en nulidad relativa, y eso suele descubrirse justo al reclamar. Declara la ciudad donde circula el carro, el uso que le das, quién lo maneja habitualmente y cualquier modificación que tenga.

Fasecolda explica que la variable más significativa para el asegurador no es el carro en sí mismo, sino la persona que lo conduce. Por eso dos cotizaciones para el mismo modelo pueden ser muy distintas según la edad y la experiencia del conductor. Compara pólizas con las mismas coberturas, el mismo valor asegurado y el mismo deducible; si cambia uno de esos tres, las cifras no son comparables.

Preguntas frecuentes

¿Puedo pedir que la póliza del vendedor pase a mi nombre?

Solo si la aseguradora lo acepta de forma expresa. El artículo 1107 del Código de Comercio dice que el consentimiento expreso del asegurador deja sin efecto la extinción del contrato. Si el vendedor y tú quieren intentarlo, deben pedirlo antes de la venta y obtener la aceptación por escrito; sin ella, la póliza termina con la venta.

¿Qué pasa si choco antes de hacer el traspaso y sin póliza propia?

El SOAT atiende a las personas lesionadas, pero los daños de tu carro y los de terceros corren por tu cuenta, porque la póliza voluntaria del vendedor ya se extinguió. Además, el vendedor sigue figurando como propietario y puede verse involucrado en el proceso. Por eso conviene tener la póliza propia desde la entrega.

¿Tengo que avisar a la aseguradora del SOAT?

Sí. El Decreto 780 de 2016 obliga al nuevo propietario a informar por escrito a la aseguradora del SOAT dentro de los 10 días siguientes a la compra. El SOAT sigue vigente igual, pero el aviso deja actualizado quién es el tomador y facilita cualquier reclamación posterior.